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在現代社會中,貸款已成為許多人實現夢想、應對突發狀況或擴展業務的重要工具。然而,理解與善用貸款並不只是簡單的借錢,而是需要謹慎考量和明智選擇。

首先,找到適合個人需求的貸款類型至關重要。不同類型的貸款有不同的利率、還款期限和條件。例如,房屋貸款通常具有長期還款期限和較低的利率,而信用卡貸款則可能有較高的利率和較短的還款期限。因此,應根據自身的財務狀況和需求,仔細比較不同類型貸款的優缺點,做出明智的選擇。

其次,要注意貸款利率和還款計劃。低利率可以節省還款金額和縮短還款期限,因此應試著尋找對個人最有利的貸款利率。此外,制定合理的還款計劃也非常重要。確保每個月能按時支付還款金額,以避免拖欠及產生高利息。

最後,了解貸款合約的明確條款和細節是不可或缺的。細讀貸款合約,深入了解還款條款、罰息以及提前還款違約金等條件。這有助於避免未來產生不必要的爭議和增加負擔。

總結而言,貸款是一把雙面刃,能帶來機會和好處,但也需要謹慎使用。選擇適合的貸款類型,選取合理的利率和還款計劃,並理解貸款條款和細節,才能充分利用貸款資源,實現個人或業務的目標。

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在現代社會,借錢並不罕見,然而獲得低利率貸款卻是一個重要的目標。要成為銀行眼中的優質客戶,我們需要做好以下幾點:

首先,建立良好的信用紀錄。信用紀錄是銀行評估借款人風險的重要指標。透過定期還款信用卡、貸款或帳單,以及避免逾期或拖欠,可以建立穩定可靠的信用紀錄,提升自身借貸能力。

其次,提高個人收入穩定性。銀行希望借款人具有穩定的收入來確保還款能力。因此,積極尋找穩定工作、增加兼職收入或投資理財等方式均有助於提高收入穩定性,並讓銀行對你的借貸申請更有信心。

再者,要注意借貸比(Debt-to-Income Ratio)。借貸比乃是個人月收入與月還款金額的比例,銀行常用來評估借款人的負債能力。維持合理的借貸比,避免超出銀行規定的比例範圍,有助於提升申請低利率貸款的機會。

最後,建立良好的關係與信任。與銀行建立長期、穩定的合作關係,可以讓銀行更願意給予優惠條件。積極與銀行溝通、關心個人財務狀況並定期更新文件,增加銀行信任感,有助於獲得更具競爭力的利率。

總結來說,成為銀行優質客戶並獲得低利率貸款需要一些努力。藉由建立良好的信用紀錄、提高收入穩定性、注意借貸比以及建立良好的關係與信任,我們可以在借貸市場上獲得更好的待遇,實現財務目標。

二順位貸款

首檔10元小資價債券ETF登場!國內債券ETF龍頭中信投信再發新商品,中信優息投資級債(00948B)將在5月22日開募。中國信託投信指出,債券殖利率已來到近十年高位,美聯準會降息倒數計時美聯準會降息倒數計時,趁機布局債市,投資債券ETF比直接投資債券流動性更高,此檔亦是首檔具有「平準金機制」的債券ETF,以免債息被稀釋。

延伸閱讀:年息最狂18%!5月「39檔ETF」要除息 一表掌握最後上車日

首檔10元小資價債券ETF登場!中信00948B擬5/22開募。圖/取自getty images (Yuichiro Chino via Getty Images)

中信優息投資級債(00948B)經理人呂紹儀指出,過去債券ETF多採15元發行價,但此次00948B特別設計10元發行價、每張只要1萬元,就是希望降低投資人參與門檻,而且,投資債券ETF比直接投資債券流動性更高。

中信優息投資級債(00948B)主要追蹤「ICE 15年期以上已開發市場投資級優化收益ESG美元公司債券指數」,假設以追蹤指數截至2024年4月30日的殖利率6.44%、發行面額10元估算,若是想每月領息5千元,平均需存93張、若想每月領息5萬元,平均需存932張。

呂紹儀進一步指出,「ICE 15年期以上已開發市場投資級優化收益ESG美元公司債券指數」,顧名思義,就是主要鎖定15年期以上的長天期投資級債券,而且主要以「已開發市場」標的為主降低風險,成份債也會納入ESG篩選標準,為投資人層層把關優質投資標的。

呂紹儀強調,一般債券ETF會透過信評、年期、產業等方式進行篩選,但00948B是透過篩選完的債券再做權重調整,對於殖利率高的會加碼,因此透過殖利率優化效果,有機會讓債券殖利率進一步提升,且據Bloomberg統計至2024年4月30日,ICE 15年期以上BBB級美國投資級債指數殖利率只有6.22%,但投資級優化收益ESG債券指數可拉高至6.44%,由此可見存投資級債殖利率,有機會更優化。

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呂紹儀指出,00948B也是中國信託投信首檔具有「平準金機制」的債券ETF,由於去年以來債券ETF夯,受到許多投資人追捧,往往大量投資人湧入後,累計的債息就會被稀釋,但有了平準金機制後,當達到收益平準金啟動標準時,也就是當實際配息率低於參考配息率,且有稀釋配息率之虞時,可將部分收益平準金加入該期的配息中,讓基金配息金額不會因除息前夕的大量申購而被稀釋,每月領息更穩定。

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  • 小額貸款是一種財務工具,常用於解決短期資金困境。不同於傳統的銀行貸款,小額貸款通常採用簡單、迅速的申請過程,使借款人能夠在急需資金時快速獲得所需款項。

    小額貸款通常具有以下優點。首先,小額貸款的申請過程相對簡單快捷,往往只需要填寫一些基本信息和提供相關證明文件,且不需要太多繁瑣的審核程序。這些便利的特點使得小額貸款成為緩解短期資金需求的理想選擇。

    此外,小額貸款通常具有較短的貸款期限,這意味著借款人可以在短時間內迅速還清債務,從而減少可能的利息負擔。相比之下,傳統銀行貸款的貸款期限通常較長,可能需要負擔更多的利息和貸款負擔,特別是在長期貸款的情況下。

    然而,小額貸款也存在一些風險與挑戰。首先,由於貸款金額較小,有些借款人可能會對貸款的使用和還款不太謹慎,進而導致還款壓力增加或者借貸事務變得混亂。因此,借款人在申請貸款時應該確保自己具備適當的還款能力和合理的借貸計劃。

    此外,小額貸款的利率通常較高,借款人應該對利率和費用進行充分的了解,避免過高的還款成本。同樣地,借款人應該選擇可信賴的借貸機構,以避免任何形式的壓力和風險。

    總結而言,小額貸款是緩解短期資金困境的理想選擇。儘管存在一些風險與挑戰,但借款人只需謹慎進行計劃和還款,就能夠有效地滿足短期資金需求。因此,借款人應該在真正需要資金時,理性選擇並謹慎使用小額貸款。